Bankalardan alınan krediler birbirine benzer şekilde çalışır: Banka, başvurunuzu yaptıktan sonra size ne kadar borç vereceğine ve yıllık yüzde oranını belirlemek için kredi puanınızı, kredi geçmişinizi ve gelirinizi değerlendirecektir. Krediyi aldığınız takdirde, size borç verilen miktarı aylık ödemeler halinde geri ödemeniz gerekecektir. Banka kredilerinin geri ödeme süreleri borcunuza göre değişmektedir. Mümkün olan en iyi kredi oranını aldığınızdan emin olmak için başvurmadan önce banka kredisi tekliflerini karşılaştırmaya dikkat edin. Doğru bir araştırma ile ihtiyaçlarınıza en uygun krediyi seçtiğinizde, kredinin getirdiği birçok avantajdan yararlanabilirsiniz.
Kredi, gelecekte geri ödenmek üzere bir miktar paranın başka bir kişiye ödünç verildiği bir tür para aracıdır. Çoğu zaman, borç veren, ana borç tutarına ek olarak faiz ve/veya finansman giderleri uygulayacaktır. Bu faiz ile birlikte ödemeniz gereken tutar, aldığınız ana borçtan fazla olur. Bu durumda ödemeniz gereken miktarı öğrenmek için birtakım hesaplamalar yapmanız gerekir. Kredi türüne göre belirli bir meblağ karşılığında bir defaya mahsus kredi alınabileceği gibi, belirli bir limite kadar açık uçlu kredi alınması da söz konusu olabilir. Krediler, teminatlı, teminatsız, ticari, taşıt, ev ve kişisel krediler dahil olmak üzere çeşitli şekil ve büyüklüklerde mevcuttur. Sizin için en uygun kredi, ancak araştırmalar ile belirlenebilir.
Borç para alırsanız, aldığınız borcu belirli bir süre içinde geri ödemeniz beklenir. Öte yandan borç verenler, hizmetleri ve size borç vererek maruz kaldıkları risk için bir tazminat isteler. Bu, yalnızca ödünç aldığınız parayı değil ayrıca faiz olarak bilinen ek bir tutarı geri ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Faiz, borç verenlerin, bankaların ve kredi kartı düzenleyicilerinin kâr ettiği ve hesaplanması en zor temel yöntemlerden biridir. Basitçe söylemek gerekirse, faiz, başka birinden borç para alırken maruz kaldığınız maliyettir. Örneğin, 20.000 liralık bir kişisel kredi aldığınızda borç verene yaklaşık 23.000 lira faiz ödemesine yapmak durumunda kalabilirsiniz.
Bir krediye ödeyeceğiniz faiz miktarı, çeşitli faktörlerden etkilenebilir. Aşağıda, krediniz boyunca ne kadar faiz ödeyeceğinizi etkileyebilecek birkaç önemli unsur bulunmaktadır.
Faiz oranları, ödünç aldığınız para miktarından (ana kredi tutarınız) ve kredinizi geri ödemeniz gereken sürenin uzunluğundan büyük ölçüde etkilenir. Ödünç aldığınız para miktarı arttıkça ödeyeceğiniz faiz miktarı da artar. Daha yüksek kredilerle borç veren taraflar daha fazla risk almaktadır. Bu nedenle, daha yüksek bir getiri oranı istemektedir. Bu yüzden ihtiyacınız olandan daha fazla borç almayın. Her şeyden önce, tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu iyice belirleyin.
Borç para almanın size ne kadara mal olacağını bulmaya çalışıyorsanız, borç aldığınız para miktarıyla birlikte faiz oranı da hayati derecede önemlidir. Bazı durumlarda, düşük bir kredi puanına sahip olmak, daha yüksek bir faiz oranıyla ücretlendirileceğiniz anlamına gelir. Borç para almadan önce kredi puanınızı yükseltmeye çalışmanız faydalı olabilir. Böylece, daha iyi bir faiz oranına sahip olma ve kredi için daha az ödeme yapma şansınız artabilir.
Kredi vadesi, borç verenin ödeme yapmanız için izin verdiği süredir. Ödünç aldığınız parayı geri ödemeniz için gereken ay sayısı, kredinize ödediğiniz faiz miktarı üzerinde büyük bir etkiye sahiptir. Daha kısa kredi koşulları genellikle daha büyük aylık ödemeleri içerir. Bu koşullarda uzun vadede daha az faiz ödersiniz çünkü krediyi geri ödemek için gereken süreyi azaltırsınız. Daha uzun kredi vadeleri ise, her ay ödemeniz gereken para miktarını azaltır. Bu yüzden geri ödeme süreniz ve dolaylı olarak ödeyeceğiniz faiz miktarı artar.
Borç verene ne sıklıkta ödeme yaptığınız, bir kredinin faiz oranı hesaplanırken dikkate alınır. Kredilerin çoğu, aylık ödeme gerektirir (Ticari kredilerde haftalık veya iki haftada bir ödemeler de mevcuttur.). Ayda bir defadan daha sık ödeme yapmak, önemli mali tasarruflar sağlama potansiyeline sahiptir. Krediniz için daha sık ödeme yaptığınızda, kredinizin ana bakiyesi daha hızlı bir şekilde azaltılacaktır. Ekstra ödeme yapmak, borç verenin bileşik faiz talep etmesi gibi çeşitli durumlarda size önemli miktarda para kazandırabilir. Krediniz için yalnızca aylık ödeme yapabileceğinizi varsaymayın. Bir krediye ödediğiniz toplam faiz tutarını düşürmek istiyorsanız, ödemeleri gereğinden fazla sıklıkta yapmak iyi bir fikirdir.
Geri ödeme tutarı, krediniz için her ay ödemeniz beklenen para miktarıdır. Kredi ödemelerini daha sık yapmak faizden tasarruf etme potansiyeline sahip olduğu gibi, aylık minimum ödemeniz gereken miktardan daha fazlasını ödemek de faizden tasarruf etme potansiyeline sahiptir. Kısacası, borcunuzu hızla ödeyebileceğinizi göstermek, borç veren tarafından olumlu karşılanır.
Çoğu zaman, en iyi kredi puanına sahip kişiler, en rekabetçi faiz oranlarından yararlanabilir. Sağlam bir kredi notunu koruyarak, kredi güvenilirliğinizi kanıtlamış olacağınızdan daha iyi kredi olanaklarına erişebileceksiniz. Hatta bazı durumlarda düşük bir kredi notu kredi almanızı engelleyebilir.
Banka kredisini geri ödemek için gereken süre, kişinin gelir düzeyine ve alınan kredinin türüne göre değişecektir. Ev kredilerimin geri ödemesi 10 yıla kadar çıkarken, ihtiyaç kredileri 1 yıllık geri ödeme süresi ile verilebilir. Geri ödemeniz gereken taksit sayısını ve ücretini Kredi Hesap Aracı’ndan rahatlıkla öğrenebilirsiniz. Kredi Hesap Aracı’na kredi miktarı, vade ve faiz oranı bilgilerini girdikten sonra “Hesapla” butonunu tıkladığınızda bütün taksitler karşınıza çıkacaktır. İhtiyaç duyduğunuz birçok kredi türünü sitemiz üzerinden hesaplayabilirsiniz. Tek yapmanız gereken Konut Kredisi, İşyeri Kredisi Hesaplama, Taşıt Kredisi Hesaplama sayfalarımızdan birini ziyaret etmek.
Bazı finansal kuruluşlar, yalnızca mevcut müşterilere kredi sağlar. Bazıları ise mali durumu ne olursa olsun herkesten kredi başvurusu alır. Halihazırda güçlü bir kredi notuna sahip bir banka hesabınız varsa, indirimli faiz oranı veya oran indirimi gibi diğer avantajlardan yararlanma hakkınız olabilir. Bir kişisel kredi başvurusunda bulunurken, bankalar normalde bir borçlunun onaylanması için yüksek veya istisnai bir kredi puanına, uzun bir kredi geçmişine ve düşük bir borç-gelir oranına sahip olmasını talep eder. Bir banka kredisine hak kazanacağınızı düşünmüyorsanız, kredi puanınızı yükseltmek için önlemeler arayın veya ortak imzalı veya teminatlı bir krediye başvurabilirsiniz.
Günümüzde kredi almanın birçok avantajı vardır. Sitemizden yaptığınız doğru hesaplamalarla, bütçenize uygun krediler çekebilir ve kredinin avantajlarına doyabilirsiniz. Unutmayın ki kredi hesaplaması önemli fakat zor bir süreçtir.